KYC в криптовалютах: что это?
Регистрируясь на криптовалютных биржах, пользователи часто сталкиваются с требованием пройти KYC либо верификацию. Новичков пугает эта процедура, поскольку она связана с предоставлением персональных данных. Но без нее, как правило, не обойтись. Поэтому придется разобраться, что такое KYC верификация, когда и как ее проходить.
Что такое KYC?
KYC – аббревиатура от фразы «know your customer/client» («знай своего клиента»). Так называют процедуру по проверке личных данных пользователей со стороны финансовых институтов. После прохождения KYC становится легче следить за операциями клиентов и выявлять преступления: перевод украденных средств, финансирование терроризма, отмывание денежных средств, мошенничество и так далее.
Проходить проверку требуют регулирующие органы. При этом обязанность соблюдать условия KYC ложится на финансовые организации. При несоблюдении либо соблюдении условий ненадлежащим образом надзорные органы вправе применять штрафные санкции, которые негативно сказываются на бизнесе. Кроме того, из-за отсутствия идентификации к ответственности могут привлечь финансовую компанию, а пользователю преступление сойдет с рук. Поэтому легальные организации внимательно относятся к требованиям регуляторов.
KYC: что это в криптовалютах? Централизованные криптовалютные биржи относятся к тем организациям, которые обязаны совершать идентификацию клиентов. Как правило, запрашиваются ФИО, дата рождения, место жительства, номер паспорта и другая информация. Она предоставляется в процессе регистрации учетной записи клиента, а иногда и при смене данных. К примеру, если изменена фамилия, придется заново показывать информацию для KYC.
Личность пользователя редко проверяется для торговых операций с криптовалютой. Как правило, верификация обязательна при пополнении, снятии фиатных денег. То есть клиент вправе торговать криптовалютой, не предоставляя информацию о себе. Однако когда он захочет ввести либо вывести фиат на банковский счет, придется раскрыть паспортные данные.
Различия между KYC и AML
Anti-money laundering (AML) – комплекс процессов, правил, положений, направленных на противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и остальным финансовым преступлениям. Каждая страна самостоятельно регламентирует AML, придерживаясь рекомендаций группы FATF. Хотя у KYC и AML единая цель, нельзя их путать. KYC считается только одной из процедур, входящих в AML.
Различия состоят в следующем:
- KYC представляет собой проверку документов клиента. Пользователя заставляют проходить ее перед началом работы с сервисом. Единые требования по сбору информации отсутствуют, поэтому каждая площадка самостоятельно определяет то, какие сведения сообщать. Клиенты недовольны необходимостью прохождения верификации. Поэтому это требование часто становится причиной для отказа использовать сервис.
- AML представляет собой проверку транзакций на предмет законности для противодействия преступлений. Здесь не настолько важно, кто совершает операции. Для противодействия отмыванию денег главнее то, насколько они законны. AML подразумевает отслеживание сведений о перемещении средств и, при необходимости, их передачу в конкретные ведомства. Клиенты не видят и не участвуют в этом, AML происходит автоматически.
Уровни верификации
Из-за расплывчатых правил встречаются следующие уровни Know Your Customer:
- Отсутствие верификации. Некоторые биржи разрешают торговать без прохождения идентификации. Как правило, это децентрализованные площадки, которые не работают с фиатом. Если трейдеры торгуют без верификации на централизованных платформах, они сталкиваются с жесткими ограничениями.
- Базовая проверка. В таком случае биржа запрашивает минимальный набор информации (к примеру, паспортные, контактные данные). Но после базовой процедуры клиент не получает доступа к полному функционалу площадки.
- Расширенная KYC. Чтобы получить доступ к полному функционалу и снять ограничения на транзакции на централизованной бирже, придется пройти расширенную проверку. Она начинается с предоставления личной информации и завершается подтверждением домашнего адреса.
Как пройти KYC?
Хотя процедура немного отличается в каждой финансовой компании, в общем процесс проверки везде идентичен. Полная KYC включает в себя следующие шаги:
- Ввод персональных сведений. Биржа вправе запрашивать ФИО, дату рождения, пол, адрес проживания, гражданство, контактную и остальную информацию. Важно предоставлять достоверные сведения. Рекомендуется перепроверять их на соответствие тем, что указаны в официальных документах. Если сотрудники организации не заметят ошибку и подтвердят личность, проблемы возникнут позже. К примеру, ошибку могут заметить при обмене криптовалюты на фиат и выводе на банковский счет. В таком случае присутствует риск того, что клиент не получит собственные средства.
- Предоставление удостоверения личности. Требуется загрузка цифровой копии документа, удостоверяющего личность, на сайте компании. Принимаются паспорт, ID, загранпаспорт либо водительские права. Необходимая информация должна быть видна и легко читаться с фото удостоверения личности.
- Предоставление селфи на фоне паспорта. В интернете часто случаются утечки документации, поэтому верификацию способен пройти человек с чужим удостоверением личности. Чтобы этого не произошло, биржи требуют сделать селфи с паспортом. Также площадки вправе просить показать на фото лист бумаги с наименованием организации и сегодняшней датой.
- Подтверждение домашнего адреса. На завершающем этапе загружается документ, подтверждающий актуальный адрес проживания. Подойдет банковская выписка, квитанция об оплате коммунальных услуг или другая официальная справка.
Верификацию совершает или сама компания, или сторонний провайдер. Проверка занимает от получаса до нескольких дней. Как правило, оповещение о ее завершении поступает на электронную почту. Если идентификацию не выполнили в установленный срок, стоит обратиться в поддержку.
Процедура идентификации усовершенствовалась за последние годы. Сегодня электронные системы способны самостоятельно устанавливать соответствие лица, данных человека на селфи и фото удостоверения личности. Они применяют обученный искусственный интеллект, чтобы распознавать образы. Ряд компаний совершают биометрическую проверку, к примеру, Face ID, когда клиенты следуют неким командам перед камерой (поворачивают голову, моргают глазами), чтобы подтвердить личность. Такой подход ускоряет проверку и избавляет от утомительного ожидания, после которого остается риск обнаружения ошибок. Электронная система видит несоответствия сразу.
Как KYC влияет на децентрализацию и анонимность?
Внедрение KYC защищает экосистему от мошенников, приводит к росту доверия к криптовалютам и увеличивает объемы торгов. Ведь если участник сталкивается с обманом, регистрационные сведения подозрительных аккаунтов передаются правоохранительным органам по решению суда. За счет этого негативный новостной фон, где цифровые активы рассматриваются как инструмент злоумышленников, постепенно уменьшается, а количество участников и объемы торгов – растут. Также преимуществом KYC стоит назвать получение полного доступа к функционалу бирж. Однако KYC влияет на децентрализацию и анонимность. А ведь эти особенности криптовалют привлекают большинство пользователей.
Децентрализация означает, что вместо единой базы данных операции в блокчейне хранятся на тысячах компьютеров по миру, представляющих сеть одноранговых нод. Поэтому ни у одной финансовой организации, органа, государства нет окончательного контроля над деятельностью экосистемы. Хотя KYC не затрагивает напрямую транзакции в блокчейне, она дает полномочия централизованному органу, делая биржи криптовалют похожими на традиционные финансовые компании.
Проведение операций через децентрализованный блокчейн гарантирует некую анонимность. Ведь чтобы использовать криптовалюты, не приходится раскрывать личную информацию. Но из-за KYC трейдеры теряют анонимность. До конца непонятно, кто собирает и хранит сведения. Кроме того, большинство бирж работают без надежных систем KYC для защиты пользовательской информации. Поэтому существует риск доступа третьих лиц. Уже известны случаи, когда хакерам удавалось завладеть сведениями KYC через лазейки в программном обеспечении.
Как купить крипту за фиат без KYC? Чтобы покупать или продавать криптографическую валюту, необязательно использовать биржи. Для этого подходят и онлайн-обменники. Такие сервисы не требуют проходить полную идентификацию, просты в использовании и уже учитывают всевозможные комиссии в курс. Для подбора надежного обменника используйте мониторинг ExchangeSumo. К примеру, по этой ссылке найдете сервисы, на которых возможно купить Bitcoin за гривны на карте Приватбанка. Нажмите по строке с названием подходящего обменника, чтобы мониторинг перенаправил на его сайт. Дальше останется оформить и оплатить заявку.