USDT: что это такое простыми словами?

Tether – один из самых популярных активов для совершения расчетов, обменов на криптовалютном рынке. Он сильно отличается от Биткоина и остальной крипты. Поэтому дальше подробно рассмотрим, что означает Tether, как получить и использовать USDT.

Что значит USDT?

United States Dollar Tether (USDT) – первый и популярнейший стейблкоин, то есть криптовалютный актив с устойчивым курсом, привязанным к фиату. Он разработан как валюта, обеспеченная долларом США в пропорции 1:1. Из-за этого актив не подвержен резким колебаниям стоимости – 1 USDT, как правило, равен 1 фиатному доллару.

Стейблкоин запущен фирмой Tether Limited в 2014 г. Позже компания предложила ряд активов, зависимых от других фиатных валют, товаров. Эквивалентом японской иены стал JPYT, евро – EURT, китайского юаня – CNHT, золота – XAUT. Популярнейшим остается токен, зависимый от доллара. Поэтому в криптосообществе под словом «Tether», как правило, подразумевают USDT.

BTC USDT: что это за пара? Эта пара предполагает торговлю на Бинансе либо другой бирже криптовалютой Биткоин и стейблкоином Tether. Как и другие стабильные монеты, USDT защищает от волатильности рынка, характерной для BTC и остальных криптовалют. Кроме того, применение Tether избавляет от дополнительных расходов, задержек при конвертации между криптой и фиатной валютой. Так для чего нужен этот актив? Говоря простыми словами, если цена криптовалюты быстро падает либо растет и требуется зафиксировать прибыль, пользователь обменивает ее на USDT вместо того, чтобы пытаться обналичить. Если нужен обратный обмен, он происходит так же оперативно. Кроме того, применение этой монеты упрощает переводы между биржами. На некоторых площадках фиатная валюта вовсе не принимается. Размещая средства на таких биржах, пользователь не беспокоится о волатильности рынка, поскольку под рукой есть USDT.

Что можно купить за USDT? Доступно немалое количество торговых пар. С ними, к примеру, возможно ознакомиться на CoinMarketCap в разделе «Market».

Как происходит эмиссия Tether (USDT)?

Чтобы понять, что за валюта USDT, стоит разобраться с процессом эмиссии. Выпуск новых монет происходит, когда пользователь вносит сумму в фиатных долларах на банковский счет Tether Limited. К примеру, если перечисляется 10 тысяч долларов, фирма эмитирует 10 тысяч USDT. Возможно совершить обратный обмен.

Таким образом, цикл обращения USDT выглядит так:

  1. Клиент (человек либо юрлицо) перечисляет фиатные деньги на счет Tether Limited.
  2. Компания выпускает токены в эквиваленте 1 USD = 1 USDT.
  3. Фирма ссужает клиенту стейблкоины согласно внесенной сумме.
  4. Клиент распоряжается Tether по своему усмотрению.
  5. Клиент возвращает стейблкоины.
  6. Tether Limited уничтожает токены, а доллары возвращает на банковский счет клиента.

USDT: что это на Binance простыми словами? Чтобы получить актив, не обязательно обращаться к компании Tether Limited. Ведь сегодня в обращении числятся десятки миллиардов монет. На биржах (к примеру, Бинанс) возможно покупать уже выпущенные токены у других пользователей.

Теперь Вы знаете, что такое USDT на биржах Binance, KuCoin, Huobi Global либо Gate.io. Однако приобретать выпущенные активы возможно не только на подобных площадках, но и в онлайн-обменниках. В отличие от бирж, они не требуют проходить регистрацию и верификацию, хранить криптовалюту на их кошельках, предлагают простой интерфейс, включают комиссии в курс. Для подбора обменников используйте мониторинг ExchangeSumo. Здесь все сервисы прошли тщательную проверку, поэтому не сомневайтесь в их надежности. К примеру, по этой ссылке найдете сайты для покупки USDT за рубли на карте Сбербанка.

Обеспечение USDT

Предлагаем обратить внимание на принципы консенсуса валют. Так, фиатные деньги работают по алгоритму Proof of Solvency (доказательство платежеспособности), криптовалюты – по Proof of Work (доказательство выполнения работы), Proof of Stake (доказательство доли владения) и другим, а USDT – по Proof of Reserves (доказательство резервирования). В последнем случае сумма токенов проверяется на блокчейне с применением стандартных инструментов, а суммарная стоимость активов подтверждается резервами компании в фиате, которые периодически оценивают аудиторы.

С 2014 г. разработчики говорили, что токены на 100% подкреплены долларами США. Но в 2019 г. Tether Limited сменила политику обеспечения. Теперь утверждается, что токены подкреплены долларами и другими активами.

Согласно предоставленному отчету, 75,85% USDT сохраняют ценность за счет денежных средств и их эквивалентов. Сюда входят коммерческие ценные бумаги (65,39%), фидуциарные депозиты (24,2%), наличные (3,87%), ноты обратного РЕПО (3,6%), казначейские векселя (2,94%). Оставшаяся часть резервов (24,15%) состоит из обеспеченных кредитов (12,55%), паев фондов, облигаций и драгоценных металлов (9,96%), а также инвестиций в цифровые активы (1,64%).

Получается, что каждая монета покрыта резервами фирмы. Однако среди них присутствуют не только фиатные доллары. То есть компания признает, что у нее нет требуемой суммы в USD для обеспечения стоимости Tether.

Курс Tether

Разобрались, что за валюта, курс которой привязан к доллару США? На самом деле ее цена не всегда оставалась на одном уровне. На нее также способны влиять события на рынке.

Цена Tether начала рассчитываться в 2015 г. За первые дни она резко взлетел до 1,22 доллара. Дальше было стремительное, но кратковременное падение до 0,57 доллара. Позже ситуация стабилизировалась и курс зафиксировался на уровне 1 USD. Если случались отклонения, они были небольшими. Трудности начались в 2017 г., когда выяснилось, что компанией Tether Limited и биржей Bitfinex руководят одни люди. В криптосообществе полагали, что они сговорились для искусственного пампа цены Биткоина за счет массированной эмиссии USDT. Тогда цена Tether опустилась до 0,91 доллара. Ситуацию усложняли сомнения по поводу того, что USDT на 100% обеспечен фиатом. Также сюда стоит добавить судебные разбирательства относительно Bitfinex и Tether Limited. Из-за этого стоимость нельзя было назвать фиксированной.

Сегодня наблюдается стабильный рост торговых объемов и рынка в целом. Конфликты утихли, и с 2020 г. стоимость USDT испытывает минимальные колебания (до 1%).

USDT: сколько в рублях? Смотрите курс Tether на сегодня:


Разновидности USDT: Tether Omni, ERC20 и TRC20

Главное отличие Tether от Bitcoin и остальных криптовалют в том, что он не имеет блоков транзакций и гарантируется резервами компании. То есть у USDT нет собственного блокчейна. Функционирование обеспечивается за счет чужих децентрализованных систем.

Изначально USDT работал на основе протокола Omni Layer. Что это такое? Он представляет собой платформу, разработанную в виде программного слоя над блокчейном Биткоина. Omni Layer разрешает создавать, отправлять, обменивать, отслеживать и сжигать Tether. Адрес кошелька формируется в том же формате, что у Bitcoin, и сделки совершаются через сеть BTC. Главные преимущества платформы – доверие пользователей к Биткоину и огромные вычислительные мощности в рамках работы PoW. Однако вместе с достоинствами, USDT перенимает и недостатки системы BTC – завышенные комиссионные, долгое подтверждение переводов. Поэтому Tether стали запускать на других блокчейнах.

В 2018 г., когда комиссии и время подтверждения переводов в системе Bitcoin увеличились в разы, Tether выпустили на протоколе ERC-20 поверх Ethereum. После этого пользователи стали реже применять USDT на Omni, а USDT на ERC-20 занял лидирующие позиции на криптовалютном рынке.

Эмиссия на Эфириуме дала дополнительные преимущества:

  • возможность использовать USDT для работы со смарт-контрактами (раньше Tether разрешалось только принимать, отправлять);
  • доступ к децентрализованным приложениям.

В 2019 г. USDT стали выпускать на протоколе TRC-20 в децентрализованной сети Tron. Технический стандарт TRC20 аналогичен ERC20 на Ethereum. Запуск Tether на этом блокчейне произведен для развития экосистемы децентрализованных приложений на Трон.

Дальше USDT выпускались в:

  • Binance Smart Chain;
  • Solana;
  •  Algorand;
  • EOS;
  • OMG Network и других платформах.

Популярнейшими на рынке остаются USDT на Ethereum и Tron:

С практической точки зрения каждый вид Tether, представленный после Omni, характеризуется более оперативными, дешевыми транзакциями. Также запуск USDT в дополнительных сетях способствовал развитию сферы децентрализованных приложений, которые регулярно запускаются на Ethereum, Tron, Binance Smart Chain.

Какой вариант USDT лучше? Если посмотреть на три популярнейших протокола, выделяются следующие отличия:

  • Скорость транзакций. В Omni на подтверждение операций может уйти несколько часов, в Ethereum – минут, в Tron – секунд.
  • Размер комиссий. Самым дорогим будет перевод в Omni, а самым дешевым – в Tron.

Выбирая вариант Tether, стоит ориентироваться на собственные потребности. Для больших, но редких операций рекомендуют использовать Omni, поскольку он отличается повышенной безопасностью. Для трейдинга подойдет ERC-20, а для частых и мелких транзакций – TRC-20.

В разных сетях для USDT используются разные кошельки, и их адреса отличаются. Tether одного стандарта невозможно отправить на адрес другого. К примеру, если отправить Omni на адрес ERC-20, средства будут потеряны. Поэтому внимательно перепроверяйте данные. На Omni адреса начинаются с «1» либо «3», на ERC20 – с «0x», на TRC20 – с «T».

Кошельки для хранения USDT

Какой wallet подойдет для совершения расчетов, хранения цифровых долларов Tether? Если токен выпущен в сети Биткоина, возможно применять официальные бумажники, поддерживающие Omni:

  • Онлайн-кошелек OmniWallet. Этот официальный бумажник работает из браузера. Чтобы создать хранилище, стоит только перейти на его сайт, нажать «Create Wallet», указать email, придумать пароль. Пользователь лично контролирует ключи, а на сервер они передаются в зашифрованном виде. Здесь хранятся USDT и Bitcoin – Биткоины требуются для оплаты транзакционных комиссий (в остальных сетях используются Эфириум и Трон).
  • Локальный кошелек Omni Core. Он выступает доработкой официального бумажника Биткоина. Для работы с хранилищем требуется установка ПО на компьютер, которое доступно для Mac OS X, Windows, Linux. Интерфейс JSON-RPS служит для поддержки расширений Omni Layer. Возможно загрузить бумажник с сайта либо открыть исходный код на Github.

Для Tether в сети Эфириум используются другие бумажники. Здесь стоит порекомендовать:

  • Кошелек MetaMask. Хранилище поддерживает токены ERC20 и дает взаимодействовать с dApps. Оно предлагается в виде расширения для браузеров Chrome, Firefox, Brave и Edge, а также приложения для мобильных устройств. Бумажник с открытым кодом, генерирует ключи на стороне пользователя.
  • Мобильный либо онлайн-кошелек MyEtherWallet. Это бумажник с открытым исходным кодом, созданный на JavaScript. Пользовательская информация не хранится на серверах MEW. Для создания ключей применяются механизмы браузера, но в дальнейшем они размещаются на смартфоне либо компьютере держателя токенов. Хранилище комфортно в использовании, обеспечивает достаточный уровень безопасности для Эфириума и активов ERC-20, включая USDT. Создать кошелек MyEtherWallet можно, к примеру, путем формирования мнемонической фразы. Ее стоит записать на бумаге и ввести повторно для проверки. После этого создается бумажник, для входа в который требуется каждый раз вводить мнемоническую фразу.
  • Бумажник Guarda. Это кроссплатформенный кошелек, который возможно применять как браузерное расширение для Chrome, мобильное приложение для Андроид и iOS, программу для Windows, MacOS и Linux. Он представляет собой «горячее» хранилище, но приватные ключи остаются на устройстве держателя криптовалюты. Guarda считается мультивалютным бумажником, в том числе поддерживающим Tether Omni, ERC20 и TRC20. Возможен обмен криптовалюты на встроенной бирже.

Если решили применять USDT в сети Трон, присмотритесь к следующим wallets:

  • Мобильный мультивалютный кошелек imToken. Он поддерживает коины 12 блокчейнов, в том числе Трон. Приложение разработано для iOS, Android. Его возможно применять в паре с аппаратным хранилищем, что повышает безопасность. Wallet поддерживает быстрые платежи при помощи биометрической защиты.
  • Кошелек TronLink. Доступно браузерное расширение для Chrome, Firefox и приложение для мобильных устройств. TronLink представляет собой децентрализованный кошелек с многослойным алгоритмом шифрования, гарантирующим безопасность информации. Приватные ключи размещаются локально у пользователя.

Не рекомендуется хранить цифровые доллары USDT большими суммами на биржах. Ведь их серверы часто подвергаются хакерским атакам. Что делать с USDT, если накопилась крупная сумма? Их стоит завести в аппаратное хранилище Ledger или Trezor. Тогда безопасность средств будет на высшем уровне.

Заработок на Tether (USDT)

Поскольку монета работает на алгоритме Proof of Reserves (доказательство резервирования), ее майнинг невозможен. Нельзя, как в случае с BTC, получать новые коины, предоставляя вычислительные мощности для функционирования сети. Эмиссия совершается после депонирования фиатных денег. При этом она ограничена только суммой, внесенной на банковские счета эмитента. Также нельзя зарабатывать на росте курса, поскольку USDT относится к монетам с фиксированной стоимостью.

Заработок на Tether возможен с помощью децентрализованных финансов (DeFi). Это не отдельный продукт либо компания, это совокупность сервисов, дублирующих традиционные финансы в сети блокчейнов. Они создают открытую экосистему, которая не подвержена влиянию регуляторов, человеческого фактора.

К примеру, попробуйте использовать децентрализованную торговую площадку Uniswap. Здесь обмен криптовалюты происходит мгновенно, без регистрации и централизованного органа управления. Такое возможно, в частности, благодаря пулам ликвидности – резервам средств в смарт-контрактах, доступным для сделок. При этом каждый желающий вправе предоставить им криптовалюту. Передав USDT на баланс пула ликвидности, пользователь получает вознаграждение. Оно формируется из комиссий, которые берутся за сделки на Uniswap.

Возможно не только предоставление ликвидности для DEX, но и выдача займов. К примеру, в Compound можно дать кредит в USDT под процент. Но он не фиксирован, а зависит от спроса и предложения.

Преимущества и недостатки Tether

Криптовалюта Tether характеризуется следующими преимуществами:

  • Легкость расчетов. Tether выступает мостом между долларом и криптовалютой. Он избавляет от необходимости каждый раз (при покупке или продаже монет) работать с фиатной валютой. Деньги остаются в блокчейне, что упрощает и удешевляет расчеты.
  • Широкое принятие. USDT применяют большинство трейдеров. Также на рынке представлены всевозможные криптоплатформы, принимающие его в качестве платежного средства или торгового актива.
  • Минимальная волатильность. Цена Tether не скачет, как стоимость Bitcoin, поэтому он подходит для сохранения капитала.
  • Доступность на разных блокчейнах. Благодаря этому возможно выбирать варианты под конкретные цели. К примеру, большие суммы переводить через Биткоин, а мелкие – через Трон.
  • Устойчивость на рынке. Криптовалюта обеспечена востребованной в мире фиатной валютой – долларом.

К недостаткам стоит отнести централизованный характер, отсутствие независимых аудитов, подпорченную репутацию. Tether не гарантирует неизменной конвертируемости каждого коина в доллар и оставляет за собой право отказывать в обслуживании клиентам, не соответствующим их условиям. Поэтому рекомендуется диверсифицировать вложения – применять не только USDT, но и другие стейблкоины (USDC, BUSD, TUSD).