Что такое SEPA?

Если собираетесь отправлять либо принимать международные переводы в пределах Еврозоны, стоит разобраться в особенностях системы SEPA. В каких странах она работает, сколько стоят и в какие сроки совершаются платежи? Дальше подробно ответим на распространенные вопросы о SEPA.

Главные термины

SEPA: что это? Single Euro Payments Area – единое пространство из нескольких десятков стран, в котором разрешено осуществлять переводы в евро по общим правилам. Пользователи системы (частные лица, компании) выполняют международные платежи в пределах Еврозоны с тем же удобством, что и внутри собственного государства.

Чтобы осуществлять переводы, требуется IBAN – универсальный международный номер банковского счета длиной до 34 знаков. Первые символы реквизита IBAN обозначают код государства, где пребывает банк получателя. К примеру, счета в Австрии начинаются с букв «AT», а в Германии – с «DE».

Также важно знать о BIC. Он представляет собой идентификационный код банка-получателя в зоне SEPA. BIC включает 8–11 символов.

Страны, где возможно отправить платеж SEPA

Зона применения SEPA распространяется на 36 стран:

• 27 государств-участников Европейского союза;
• 3 страны Европейской экономической зоны (Норвегия, Исландия, Лихтенштейн);
• 6 государств, не входящих в ЕЭЗ (Великобритания, Швейцария, Монако, Ватикан, Сан-Марино, Андорра).

Валюта системы

Независимо от страны нахождения отправителя и получателя, перевод совершается в евро. Если государство использует собственную валюту (как Великобритания), предлагается конвертировать национальную валюту в евро для совершения оплаты либо напротив – для получения перевода. Но за обмен взимается дополнительная комиссия, поскольку услуга не считается составляющей платежа SEPA. Поэтому для регулярных переводов для личных нужд либо бизнеса советуют завести счет в евро.

Скорость перевода

SEPA работает по правилу «день+1». Получается, что перевод занимает не больше 1 банковского дня – если оплата поступает до 18:00, деньги зачисляются получателю на следующий день.

Стоимость платежа SEPA

Платежная система SEPA создана, в частности, для удешевления европейских переводов. Отправитель платит ту же комиссию, что за транзакцию в пределах страны. К примеру, если деньги отправить из Швейцарии в Португалию, придется заплатить аналогичную сумму, что за перевод на другой банковский счет в Швейцарии. Учитывая, что в некоторых учреждениях платежи вовсе бесплатны, часто отправитель ничего не платит. Для получателя услуги бесплатны.

SEPA в России, Украине, Беларуси

Поскольку РФ, Украина, Беларусь не входят в SEPA, местные банковские счета нельзя использовать для отправки либо зачисления европейских переводов. То есть клиентам Сбербанк, Приватбанк и других учреждений эта услуга недоступна.

В качестве альтернативных способов платежей для личных нужд либо бизнеса стоит рассмотреть следующие варианты:

1. Открытие счета в иностранном банке. Для этого потребуется собрать немалый пакет документации, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее. К примеру, российские частные лица и компании также обязаны уведомлять налоговую службу об открытии счета за границей, отчитываться о движении средств на нем по итогам года. Если человек пробудет за границей свыше 183 дней в течение года, информировать никого не нужно.

2. Использование SWIFT. До внедрения СЕПА лидером в области международных переводов считалась система SWIFT. За пределами Еврозоны ситуация не поменялась и сегодня. Но пользователи из ЕС теперь отдают предпочтение СЕПА, а не SWIFT. Ведь через СВИФТ транзакции совершаются до 5 дней и стоят 10–50 долларов. Несмотря на эти недостатки, у SWIFT выделяют ряд преимуществ, поэтому система может использоваться как альтернативный способ.

Отличия SEPA и SWIFT показаны в таблице:

	SEPA	SWIFT
География применения	36 стран	по всему миру
Валюта платежей	евро	любая
Стоимость переводов	0–5 €	10–50 $
Скорость	до 1 рабочего дня	до 5 рабочих дней

3. Использование онлайн-обменников. Если у одного из участников перевода отсутствует европейский IBAN, рекомендуется применять обменные пункты в интернете. В таких компаниях, к примеру, возможно провести обмен SEPA на Сбербанк или цифровой кошелек Bitcoin.

Для поиска обменников используйте бесплатный мониторинг ExchangeSumo. Здесь представлены только проверенные компании для перевода денег между банковскими счетами, кошельками криптовалют и электронных платежных систем. Если по выбранному направлению на ExchangeSumo нет ни одного предложения для торговли, выполните двойной обмен (например, Sberbank/Bitcoin/SEPA). Не забудьте вернуться в мониторинг, чтобы получить кешбэк.

Преимущества и недостатки SEPA

Подводя итоги, выделим ряд достоинств:

• для отправки денег требуется минимум информации – номер счета в стандарте IBAN и идентификатора финансового учреждения BIC;
• не приходится открывать счета в разных зарубежных банках;
• размер комиссии минимален, не зависит от переводимой суммы;
• время проведения денежной операции не превышает 24 часа;
• размер переводимой суммы не ограничен.

К минусам отнесем:

• оба финансовых учреждения должны работать в странах, включенных в список СЕПА;
• система действует только в пределах 36 стран;
• используется исключительно €.

Таким образом, СЕПА стоит рассматривать как более комфортный, оперативный и дешевый способ совершения платежей, чем СВИФТ, специально созданный для клиентов из ЕС.