Binance USD (BUSD) – что это на Binance простыми словами?

Если рынок криптовалют пугает Вас своей волатильностью, обратите внимание на актив Binance USD. Дальше в обзоре рассмотрим, что такое, как купить и использовать BUSD. Также остановимся на главных конкурентах этого коина.

Что такое BUSD?

Криптовалюта создавалась как альтернатива фиатным деньгам, как повседневное средство платежа, которое не подвержено инфляции и чьему-то контролю, не требует раскрывать персональные данные и обращаться к посредникам. Но высокая волатильность препятствует ее использованию для каждодневных расчетов. Ведь никто не может предугадать, какой будет стоимость Bitcoin либо Ethereum через день, месяц или год. Если сегодня за несколько BTC можно купить один автомобиль, есть вероятность, что через пару лет этой суммы хватит для целого автопарка. С другой стороны, крипта может точно так же подешеветь. Поэтому пользователи редко используют ее по прямому назначению и стараются зарабатывать на разнице курсов.

Чтобы зафиксировать доход, раньше приходилось каждый раз менять криптовалюту на фиат. А чтобы закупиться монетами по низкой цене, нужно было обратно менять фиатные средства на криптовалютные. Это дорого, неудобно и небезопасно. Проблема была решена с появлением стейблкоинов – монет со стабильной ценой, обеспеченных традиционными активами, например, долларом США или золотом. С ними стало возможно фиксировать доход, оставаясь в блокчейне.

Одним из популярных стейблкоинов выступает Binance USD. Его цена практически всегда равна 1 USD. На каждый BUSD имеется 1 американский доллар на счетах эмитента, что подтверждают регулярные аудиторские проверки. Он предназначен для повседневных расчетов, фиксации дохода и сохранения капитала на случай падения национальной денежной единицы.

История стейблкоина BUSD

Этот стейбл появился в 2019 г. Его создателями стали криптобиржа Binance и финансовая организация Paxos Trust Company. Раньше торговая площадка уже пыталась запустить и продвинуть свои стейблы. Это были BGBP – коин, привязанный к английскому фунту стерлингов, и BTCB – коин, обеспеченный Биткоином. Но они не вызвали особого интереса у пользователей.

Поскольку первые стабильные монеты экосистемы Binance не заинтересовали клиентов площадки, она обратилась к Paxos Trust Company. Данная компания обладала всем необходимым для создания привлекательного актива. К примеру, в 2018 г. она запустила стейблкоин Paxos Standard, а в 2019 г. – PAX Gold. В 2020 г. организация стала криптовалютным брокером Revolut (совершала куплю-продажу коинов по заявкам пользователей Revolut). Позже она начала предоставлять такие же услуги PayPal.

Благодаря эмитенту Paxos Trust Company, Binance USD был одобрен американским регулятором NYSDFS (New York State Department of Financial Services). Это открыло доступ к BUSD для клиентов из США. Ведь для стейблов, как правило, запрещен официальный выход на американский рынок.

Уже через год после запуска BUSD стал наиболее быстрорастущим стейблкоином. С сентября 2020 г. по январь 2021 г. прирост его рыночной капитализации был в 6 раз больше аналогичного показателя для лидера рынка Tether (USDT). Такой прирост сопровождали рост объемов торгов и стабилизация биржевого курса, с которым были небольшие проблемы в первое время после запуска.

Обзор отличительных характеристик Binance USD

Может показаться, что BUSD мало чем отличается от остальных stablecoins. Но это не так. В обзоре выделим ряд важных отличий монеты.

Работа на нескольких блокчейнах

BUSD функционирует сразу в трех блокчейнах: Ethereum, Binance Chain и Binance Smart Chain. Это увеличивает удобство применения токенов. Пользователи вправе менять монеты между цепочками блоков в зависимости от своих потребностей – при выводе активов из биржи либо через мост Binance.

Какой блокчейн выбрать? Если инвестор намерен применять широко распространенные и проверенные временем криптокошельки для хранения активов, подойдет Эфириум. На токены стандарта ERC-20 стоит обратить внимание и в том случае, если пользователь предпочитает DeFi-сервисы, разработанные на базе Ethereum.

Для тех, кто ценит быстроту и дешевизну переводов, подойдет блокчейн Binance Chain. Здесь транзакция считается завершенной после 1 подтверждения сети. Чтобы получить его, требуется всего 1 секунда. Плата за платежи в Binance Chain в десятки раз меньше, чем в Эфириум.

Стоит учитывать, что для оплаты комиссионных в этих двух блокчейнах невозможно использовать BUSD. В первом случае нужно будет дополнительно запастись криптовалютой Ethereum, а во втором – Binance Coin.

Binance Smart Chain представляет собой параллельный блокчейн, работающий вместе с Binance Chain. К его особенностям относят поддержку атомарных свопов (автоматических контрактов для обмена криптовалют между блокчейнами без участия криптобирж), смарт-контрактов и возможность создания децентрализованных приложений. Ожидается, что BUSD на блокчейне BSC станет заменой ERC20 с меньшими комиссиями, чем в сети Эфириум. Поэтому данный вариант подойдет пользователям, которые следят за инновациями.

Аффилированность с крупнейшей биржей

BUSD нашел применение не только в централизованной и децентрализованной биржах Бинанс, но и в платежной системе Binance Pay, а также картах Binance Card. То есть пользователи из государств, в которых доступны два последних сервиса, получают настоящую замену безналичным фиатным деньгами: активы возможно применять для переводов, совершения покупок и снятия налички. Нет сомнений в том, что Binance будет предлагать новые возможности по использованию коина.

Связь актива с лидирующей криптобиржей не означает, что его возможно применять лишь на Binance. На портале компании представлены сведения о других сервисах, работающих с этим коином.

Гарантированный выкуп за доллары

Эмитент утверждает, что держатели токенов могут всегда рассчитывать на мгновенный выкуп Binance USD за доллары США. Обмен совершается по курсу 1 к 1. При этом нет каких-либо лимитов и комиссионных сборов. Для примера: Tether Limited уведомляет о возможных задержках и ограничениях при погашении USDT.

Единственным недостатком в этой схеме можно назвать то, что для обмена Binance USD на доллары у эмитента требуется зарегистрироваться и пройти верификацию на paxos.com. Проверку не удастся пройти с российским или украинским паспортом. Поэтому жителям России и Украины не доступен обратный обмен у эмитента.

Почему эмитент не берет комиссии за выкуп Binance USD? Компания может себе это позволить, поскольку доллары, применяемые для обеспечения цифровых активов, размещаются на банковских депозитах. Начисляемые проценты и обеспечивают функционирование сервиса. Это не новая схема. Впервые ее опробовал PayPal, где изначально не взимались комиссии за переводы и вывод средств. ПейПал быстро отказался от бесплатных транзакций, а Paxos до сих пор использует эту схему.

Регулярные аудиторские проверки

Binance USD, как и остальные stablecoins компании, ежемесячно проходит аудиторские проверки на соответствие резервов, хранящихся в банках, предложению BUSD. Этим занимается фирма Withum. Соответствующие отчеты публикуются на сайте компании в конце каждого месяца. По ним видно, что ежемесячно аудиторы фиксируют на банковских счетах такое количество долларов, которое точно соответствует числу циркулирующих BUSD.

Результаты возможно просмотреть с момента создания Binance USD до сегодняшнего дня. К примеру, USDT не может похвастаться такими регулярными отчетами.

Также компания прошла независимые аудиты безопасности от CertiK и NomicLabs.

Одобрение NYSDFS

Как уже было сказано, за счет одобрения в финансовом департаменте Нью-Йорка, BUSD вправе официально применять американские пользователи. Но что это значит для инвесторов из других стран? У регулятора NYSDFS есть особые требования к деятельности Paxos, Binance и того, как должен функционировать BUSD. Кроме 100-процентного обеспечения, эмитент обязан контролировать выпуск и уничтожение монет. Также Paxos вправе заблокировать учетную запись и удалить средства в случае ведения незаконной деятельности. Эти правила отвечают «Хартии доверия» и банковскому законодательству Нью-Йорка, применимому к stablecoins.

В smart-контракты актива встроена функция SetLawEnforcementRole, отражающая его регулирование. Данный короткий отрывок кода разрешает эмитенту реализовывать ранее указанные полномочия для соблюдения правил NYSDFS.

Все это относится к BUSD на Эфириуме. Активы с привязкой к Binance не эмитируются Paxos Trust Company и не регулируются NYSDFS.

Кошельки для Binance USD

Хранить коины возможно на счете криптобиржи Binance. Но если пользователь не занимается трейдингом, лучше вывести монеты на сторонний кошелек. Ведь торговые площадки часто подвергаются хакерским атакам.

Небольшой обзор лучших криптобумажников для BUSD:

  • Ledger – это аппаратный кошелек, то есть представляет собой отдельное устройство, внешне похожее на флешку. Его придется покупать у производителя. На выбор предлагается две модели устройства – Ledger Nano S Plus и Nano X. Поскольку этот вид бумажника считается наиболее безопасным, он подходит для долгого хранения крупных сумм.
  • Trezor – еще один аппаратный криптокошелек из обзора. Здесь пользователям доступны модели Trezor One и Model T.
  • MetaMask – криптокошелек, представленный в форматах браузерного расширения и мобильного приложения. Его возможно установить на браузер Chrome, Firefox, Brave или Edge, а также мобильное устройство с iOS или Android. MetaMask предназначается для хранения Ethereum и токенов ERC-20.
  • MyEtherWallet – относится к онлайн-бумажникам. Это означает, что для его использования не нужно что-то покупать или устанавливать. Доступ к хранилищу совершается через обычный браузер. Завести такой бумажник можно, к примеру, с помощью seed-фразы. Для этого на обычном листе бумаги записывается сгенерированная фраза. Она вводится при каждом входе в хранилище. MyEtherWallet, как и предыдущий вариант в обзоре, предназначен для Ethereum и токенов ERC-20.
  • Trust Wallet – криптовалютное хранилище, представленное в форме мобильного приложения. Его возможно бесплатно скачать на устройства с iOS и Android. Бумажник предназначен для коинов на блокчейне Ethereum, Binance Chain и Smart Chain. С 2018 г. Trust Wallet принадлежит Бинанс.
  • Coinomi – хранилище, представленное в десктопной и мобильной версиях. В первом случае соответствующая программа устанавливается на Windows, Linux или macOS, а во втором – на Android или iOS. Coinomi сотрудничает с Simplex – лицензированным в ЕС финансовым учреждением, которое предоставляет фиатную инфраструктуру для криптоиндустрии. Это означает, что здесь возможна покупка, к примеру, BUSD за USD на карте Visa/Mastercard.

Наиболее безопасными для хранения любой криптовалюты, в том числе BUSD, считаются аппаратные бумажники. За ними следуют десктопные и мобильные версии. Самыми небезопасными, но удобными вариантами называют онлайн-бумажники. В последних стоит хранить только те активы, которые собираетесь использовать в ближайшее время – для трейдинга, стейкинга, оплаты услуг, перевода средств родственникам за границу и так далее.

Но какое бы хранилище из обзора не было выбрано, важно придерживаться универсальных правил безопасности. К ним относятся следующие:

  • Никогда не хвастайтесь имеющейся криптовалютой. Зная о том, что у вас точно есть цифровые активы, злоумышленники начнут предпринимать все возможные попытки похитить их.
  • Никому не сообщайте закрытый (приватный) ключ и храните его в безопасном месте. Он как пароль или пин-код от банковской карты. Тот, кто владеет приватным ключом, управляет криптой в бумажнике.
  • Не используйте одинаковые пароли на разных площадках, особенно если речь идет о биржах и онлайн-бумажниках. Ведь при взломе, например, страницы в соцсети злоумышленники смогут добраться и до денежных средств.
  • Перепроверяйте ссылки, чтобы не попасть на фишинговый сайт.
  • Регулярно обновляйте ПО, чтобы вам были доступны самые последние улучшения безопасности.

Где купить Binance USD?

Покупка возможна напрямую у эмитента. Как уже было сказано в обзоре, чтобы использовать возможности paxos.com, нужно завести аккаунт на сайте и пройти верификацию. Но эта процедура не доступна жителям России и Украины. Остальным придется указать ФИО, дату рождения, номер документа и адрес, а также загрузить фотографию самого документа. Процесс проверки займет от 1 до 3 рабочих дней.

Второй способ – покупка BUSD на Binance. Здесь также придется начать с регистрации и верификации. Процедура проверки личности стала обязательной в августе 2021 г.

Для нее придется выполнить следующие шаги:

  1. Войти в аккаунт, перейти на страницу «Верификация» и нажать «Начать».
  2. Указать страну проживания.
  3. Вписать персональные данные – ФИО и дату рождения. Они должны совпадать с теми, что указаны в удостоверении личности.
  4. Сделать и загрузить фото паспорта, ID-карты или водительского удостоверения. Дальше нужно следовать дополнительным инструкциям, которые зависят от вида документа.
  5. Сделать и загрузить селфи, чтобы работник биржи сравнил его с фото в паспорте.
  6. Пройти динамическую проверку лица, выбрав хорошо освещенное место. Если на компьютере нет веб-камеры, придется использовать смартфон. Для этого нужно установить мобильное приложение от Binance, отсканировать QR-код и пройти проверку с помощью камеры на смартфоне.

На базовую верификацию отводится 15 минут. В это время можно уложиться, если заранее все подготовить. Сама идентификация занимает 1–2 дня. Если допущена ошибка, разрешается повторно отправить заявку.

Также на площадке предусмотрена расширенная верификация. Ее проходят, если нужно повысить лимит на ввод/вывод фиатных средств, который установлен на уровне 50 тысяч долларов в день. Для нее требуется подтверждение адреса проживания с помощью квитанций за коммуналку не старше 3 месяцев.

Теперь можно приступать к покупке BUSD. Для этого нужно найти в верхней части сайта надпись «Купить криптовалюту» и навести на нее курсор мыши для открытия всплывающего меню. Здесь придется указать валюту, которая будет использоваться для расчета (для примера возьмем доллар США), и выбрать подходящий способ покупки.

Возможна оплата через банковский перевод SWIFT, карту, P2P-сервис или сторонних партнеров. К примеру, чтобы воспользоваться картой, нужно указать имеющуюся сумму в долларах и выбрать необходимую криптовалюту. Сумма к получению будет рассчитана автоматически по текущей цене на бирже. Нажав на соответствующую кнопку, можно сделать платеж регулярным.

Дальше останется указать реквизиты карты (номер, срок действия, код CVV), подтвердить оплату и дождаться зачисления на счет Binance.

Покупка BUSD возможна и на других криптобиржах. К ним относятся Cex.io, Poloniex, PancakeSwap и так далее.

Третий, но не менее популярный способ покупки – с помощью онлайн-обменников. Они не требуют регистрацию и верификацию, заранее включают все комиссии в курс, принимают оплату электронными деньгами, картой и даже наличными. Поэтому это самый простой способ.

Единственная проблема заключается в том, что таких обменников очень много. Если вручную искать подходящий сервис, можно попасть на мошенников или переплатить за обмен. Чтобы этого не случилось, стоит использовать мониторинг ExchangeSumo. Здесь собраны проверенные обменные пункты по всевозможным направлениям. Они отсортированы по курсу, то есть самое выгодное предложение можно найти всего за пару секунд.

Как купить BUSD в онлайн-обменнике? Для этого придется выполнить следующие шаги:

  1. Посетить https://exchangesumo.com и выбрать подходящее направление обмена. К примеру, можно остановиться на обмене Сбербанк RUB на Binance USD либо Приват24 UAH на BUSD.
  2. Ознакомиться с информацией в таблице. Мониторинг автоматически отберет обменники по указанному направлению. Останется ознакомиться с курсами, резервами, отзывами и другой информацией в таблице.
  3. Выбрать обменник. Если нашли подходящее предложение, просто нажмите по строке с названием обменного пункта. Тогда мониторинг перенаправит на его сайт.
  4. Оформить заявку на обмен и совершить оплату. У всех обменников эта процедура практически идентична. Пользователю нужно указать сумму, данные счетов, между которыми совершается обмен (к примеру, номер карты и адрес криптокошелька), ФИО и контактную информацию.
  5. Дождаться перевода. Нужно учитывать график работы обменника. Если сервис не работает круглосуточно, и оплата выполнена поздно ночью, придется дождаться утра. Также нужно учитывать время перевода в выбранной платежной системе.

Пользователи мониторинга могут рассчитывать на кешбэк до 35% – возврат части денег с операции обмена. Для этого нужно выбрать сервис из таблицы с соответствующей пометкой и перейти на его сайт с ExchangeSumo (как указано в обзоре выше). После завершения обмена останется оформить заявку в личном профиле. Кешбэк выплачивается с прибыли мониторинга, а не обменника. Но при этом его услуги для пользователей бесплатны, то есть курс будет таким же, как при оформлении заявки сразу в обменном пункте.

Как  использовать BUSD?

Конечно же, токен может использоваться для оплаты услуг, денежных переводов родственникам и знакомым, других ежедневных платежей. Как уже было сказано, он отличается высокой скоростью транзакций и низкими комиссионными сборами, что особенно важно, если речь идет о трансграничных переводах. Также это неплохой вариант для безопасного хранения средств.

Биржа Binance предлагает еще два варианта использования:

  1. Трейдинг с экономией на торговых комиссиях. Binance предлагает нулевую комиссию мейкера в отношении всех спотовых и маржинальных торговых пар с BUSD. Предложение не распространяется на фьючерсные контракты BUSD-Margined. Однако это временная акция. Она продлится до начала 2023 г. Эта акция неоднократно продлевалась, поэтому не исключено, что будет продлена еще раз.

Также действует промоакция с нулевой торговой комиссией для спотовых торговых пар BUSD/USDT, TUSD/BUSD, USDC/BUSD и USDP/BUSD. Предполагается, что она также продлится до начала 2023 г.

  1. Заработок процентов на лендинговой площадке. Что такое биржевой лендинг? Это способ пассивного заработка, который предполагает временную передачу цифровых активов под проценты. Инвестор кредитует криптобиржу, а та одалживает коины маржинальным трейдерам под более высокий процент. Binance запустила лендинг-площадку в августе 2019 г. в качестве дополнительного сервиса для пользователей, у которых имеются неиспользуемые активы. С ней средства не просто лежат в бумажнике, а работают и приносят доход. Здесь различают депозиты с плавающей и фиксированной ставками. В первом случае, как правило, выплачивается более низкая процентная ставка, но деньги возможно забрать или добавить в любой момент. Второй вариант устанавливается на определенный срок (15, 30, 90 дней и так далее) и обычно предлагает более высокую процентную ставку. Средства из такого депозита невозможно вывести до окончания его действия. Иногда доход по первому виду контракта оказывается больше, чем по второму, поэтому нужно проверять этот момент перед блокировкой средств.

Конкуренты Binance USD

Главным конкурентом считается Tether (USDT), цена которого также приравнена к доллару США. Этот актив может похвастаться крупнейшей капитализацией и наилучшей ликвидностью среди всех стейблов. Но несмотря на популярность, к надежности USDT есть ряд серьезных вопросов.

Еще в 2018 г. появилась информация о том, что Комиссия по торговле товарными фьючерсами прислала повестки в суд компаниям Bitfinex и Tether Limited, поставив под сомнение обеспечение коина. До 2019 г. утверждалось, что USDT обеспечивают доллары на 100%. Но затем эмитент сменил формулировку. С тех пор компания заявляет, что USDT обеспечивают резервы, включающие традиционные деньги и эквиваленты денежных средств, а также иногда другие активы и дебиторскую задолженность. Tether Limited периодически публикует отчеты, но это информация из бухгалтерских записей, а не независимые аудиты. При этом неизвестно, в каких странах находятся и насколько надежны банки, сберегающие средства, которые должны обеспечивать USDT. То есть резервы USDT размещены в активах, по которым невозможно точно оценить риски. Есть вероятность, что они могут быть подвержены сильным просадкам цены и не смогут обеспечивать компенсацию номинального курса стейблкоина при массовом погашении. Получается, что USDT менее надежен, чем BUSD.

Еще один конкурент – USD Coin (USDC). Его стоимость также приравнена к американской денежной единице. Среди стейблов он занимает второе место по капитализации. Если верить отчетам эмитента, USDC полностью обеспечивают выпущенные Казначейством США векселя и наличные деньги в регулируемых банках. Второй конкурент из обзора не связан с серьезными скандала, то есть его репутация лучше, чем у USDT.

Делая обзор конкурентов, нельзя обойти стороной децентрализованный стейблкоин DAI. Его стоимость также находится в пределах 1 USD. Но вместо долларового здесь используется криптовалютное обеспечение, что кардинально отличает его от предыдущих коинов. Как это работает? Пользователь блокирует в смарт-контракте криптоактивы (к примеру, Эфириум), а взамен получает DAI. При этом размер обеспечения в долларовом эквиваленте должен быть не ниже 150% получаемой суммы DAI. Это целесообразно, если пользователь верит в рост стоимости блокируемого актива и не хочет его продавать, но нуждается в средствах для повседневных расчетов. Чтобы разблокировать криптоактивы, придется вернуть DAI по стоимости на момент блокировки, а не возврата средств.

Из этого обзора видно, что BUSD не является единственным надежным стейблом. Можно распределить капитал между несколькими активами, чтобы диверсифицировать риски. Но прежде чем покупать какой-то коин, стоит тщательно взвесить все «за» и «против».